Официально разделяют кредиты под залог недвижимости на целевые и не целевые. К целевым займам относится обычная ипотека, при которой на одолженные у банка средства покупается недвижимость, становящаяся потом обеспечением этого займа. А не целевым кредитом можно назвать любой заём, при котором деньги у банка берутся на что-то другое, причем заемщик может даже не рассказывать о цели этой сделки. У банка все равно остается в качестве обеспечения какое-то жилье, которое он может продать при не возврате основного долга.
Некоторые считают такой вид ссуды аналогом продажи недвижимости, но это не так. Под залог квартиры можно получить только процентов 60-70 от ее рыночной стоимости, назвать этой выгодной сделкой нельзя. Можно, конечно, попробовать договориться с оценщиком о завышении цены в официальных документах, но не факт, что специалист пойдет на это. Аккредитация и доверие банка обеспечивают оценочной компании постоянных клиентов. Если будет выявлен хотя бы один факт нарушения, банк откажется от сотрудничества. Для оценщика невыгодно идти навстречу владельцу жилья. Может быть, только за какую-то часть от банковского займа, но все равно это опасно. Если в банке начнут что-то подозревать, то перепроверят оценку, выявят примерную рыночную стоимость и напишут заявление на заемщика о мошеннических действиях при оформлении кредита под залог недвижимости. Лучше поступать честно, а при необходимости срочно продать квартиру стоит выставить ее в свободную рекламу по заниженной стоимости.
Все-таки кредит под залог недвижимости лучше считать альтернативой не продажи жилья, а потребкредиту. Для некоторых категорий граждан обычные потребительские займы закрыты из-за необходимости подтверждать свой официальный доход, а белой зарплатой сейчас могут похвастаться не многие. А как быть ИП? Для них дешевые кредиты и вовсе закрыты. В этом случае предприниматель решает взять ссуду под квартиру для привлечения оборотного капитала, а потом вернуть эти деньги банку сразу одним платежом или ежемесячными выплатами.
Также этот заём интересен и тем, кто хочет купить недвижимость, но она не сможет быть одобрена банком. Как правило, это касается дач и земельных участков, иногда речь идет о квартире в старом фонде. Оформить ипотеку не получается, поэтому люди идут обходным путем.
Нередко кредит под залог недвижимости интересен тем, кто собирается сделать ремонт в квартире или построить дом на участке. Конечно, это довольно опасно, при потере работы можно лишиться и квартиры, и ремонта в ней, но при правильном подходе и небольшой сумме затея вполне оправдана.
Как говорилось ранее, такой заём можно брать только в банке. Причем выбирать кредитную организацию следует максимально серьезно. Лучше найти крупный и стабильный банк. Рассчитывать на то, что банк закроют, а кредит не надо будет выплачивать, не стоит. При смене кредитора сменятся только реквизиты платежке. Сумма долга останется прежней. Даже может быть еще хуже. Если долги старого банка выкупят не совсем чистоплотные банкиры, то у заемщика могут вообще потребовать вернуть весь долг раньше оговоренного срока. Если денег не будет, то ему предложат продать квартиру. Чтобы не столкнуться с такой неприятной ситуацией, лучше не рисковать и выбирать только надежную банковскую организацию.
При оформлении договора следует внимательно прочитать каждый пункт, убедиться, что оформляется именно кредитная сделка, а не отчуждение недвижимости, и только после этого подписывать все бумаги.
